Complémentaire santé senior de la Macif : de la formule Primo à Excellence

Complémentaire santé senior de la Macif : à qui s'adresse l'offre

La complémentaire santé senior de la Macif est la mutuelle que la Macif destine aux assurés de plus de 60 ans, qu'ils soient déjà retraités ou sur le point de l'être. Le contrat est porté par Macif Santé Prévoyance, une mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité. Il se compose de plusieurs formules modulables, avec un niveau de remboursement choisi selon les dépenses habituelles de l'adhérent.

Les formules et les niveaux d'équipement

La Macif indique proposer six formules modulables et cinq niveaux d'équipement. Les prises en charge s'échelonnent de la formule Primo, la plus légère, jusqu'à la formule Excellence, la plus protectrice. Entre ces deux extrémités, quatre formules intermédiaires permettent d'ajuster le curseur poste par poste, ce qui évite de payer pour des garanties que l'on n'utilisera pas.

Un contrat responsable dès l'entrée de gamme

Même la formule la plus économique est présentée comme un contrat responsable. Elle rembourse le ticket modérateur sur la plupart des actes pris en charge par la Sécurité sociale et couvre intégralement le panier 100 % Santé, dans les limites fixées par la réglementation. Le ticket modérateur correspond à la part des dépenses qui reste à la charge du patient après l'intervention de l'Assurance maladie, et c'est elle que la mutuelle vient compenser en premier.

Des remboursements exprimés sur la base de la Sécurité sociale

Les remboursements sont exprimés en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale, que l'on abrège en BRSS. Un taux de 200 % signifie par exemple que la mutuelle prend en charge le double de cette base, ticket modérateur inclus. Comparer deux formules suppose donc de regarder la base de calcul avant de comparer les taux affichés, car un même pourcentage ne produit pas le même euro selon l'acte concerné.

Les postes de santé à examiner pour un retraité

La Macif met en avant plusieurs familles de dépenses qui pèsent davantage après la retraite : l'hospitalisation, les consultations de généralistes et de spécialistes, l'optique, le dentaire, les équipements auditifs, les cures thermales et les médecines douces. Ces postes ne sont pas couverts de la même façon d'une formule à l'autre, et c'est dans leur répartition que se joue la différence entre Primo et Excellence.

Pour l'hospitalisation, les frais de séjour et les honoraires des praticiens sont les premiers à regarder, puis viennent les prestations de confort. Une mutuelle hospitalisation pour senior peut aussi être choisie seule, lorsque l'adhérent souhaite limiter sa cotisation aux seuls frais de séjour.

L'option hospitalisation seule

La Macif recommande cette option aux retraités qui veulent une couverture limitée à l'hospitalisation, à un tarif inférieur à celui d'une complémentaire classique. L'adhérent garde alors ses frais de ville sous le seul régime obligatoire, ce qui représente un choix de budget assumé plutôt qu'une économie sans contrepartie. La liste des frais couverts par cette option dépend du contrat souscrit.

Les services associés à la complémentaire santé senior de la Macif

Le contrat s'accompagne de services qui dépassent le simple remboursement. La téléconsultation est proposée en tiers payant intégral, ce qui permet de consulter un médecin à distance sans avancer d'argent. Des services de thérapie et de coaching existent aussi, mais ils restent des options à la charge de l'assuré.

La Macif met également en avant un réseau de soins qui offre des tarifs privilégiés sur les équipements dentaires et auditifs, tout en laissant à l'adhérent le libre choix de son professionnel de santé. Le système du tiers payant évite de régler la part prise en charge par la mutuelle chez les professionnels qui le pratiquent, ce qui compte lorsque la facture dépasse le budget mensuel d'un retraité.

L'assistance en cas d'hospitalisation ou d'immobilisation

Une assistance étendue est prévue lors d'une hospitalisation, y compris en ambulatoire, ou d'une immobilisation à domicile. Elle est assurée par IMA Assurances. Concrètement, ce type de prestation prépare le retour chez soi et évite qu'une opération programmée ne désorganise la vie quotidienne d'une personne qui vit seule.

Macif Santé Hiver Zen

Selon le contrat, la Macif propose Macif Santé Hiver Zen, soumis à conditions. Ce dispositif rembourse les vaccins, ajoute un forfait médicaments et ouvre une téléconsultation sans reste à charge, joignable à toute heure. Il s'adresse surtout aux périodes de l'année où les infections respiratoires sont plus fréquentes.

Garder sa mutuelle d'entreprise ou changer à la retraite

Au moment du départ à la retraite, deux voies s'ouvrent : conserver le contrat collectif de l'entreprise ou souscrire un contrat individuel. La Macif rappelle que, dès la première année de retraite, la participation minimale de l'employeur de 50 % n'est plus due. L'ancien salarié paie donc la totalité de la cotisation.

Le maintien du contrat d'entreprise relève de la loi Évin et d'un décret du 21 mars 2017. Le tarif reste identique la première année, puis la hausse est limitée à 25 % la deuxième année et à 50 % la troisième. À partir de la quatrième année, aucun plafond ne s'applique. Étudier le maintien de la mutuelle d'entreprise selon la loi Évin avant de trancher permet de mesurer l'écart avec un contrat individuel.

Les démarches auprès de l'ancien organisme

L'organisme assureur envoie un courrier au plus tard deux mois après le départ à la retraite, et la réponse de l'ancien salarié est attendue dans un délai de six mois. Les fonctionnaires territoriaux peuvent, quant à eux, rester sur la Macif Santé des Territoriaux lorsque leur contrat était labellisé.

Le prix de la complémentaire santé senior de la Macif

Le prix de la cotisation dépend de l'âge de l'assuré, de son département de résidence et des garanties choisies. Aucun montant unique n'est annoncé pour la formule senior, puisque le tarif se calcule au moment du devis.

Une économie moyenne annoncée par un assureur ne dit rien de la situation d'un adhérent précis : seule la comparaison de devis établis sur les mêmes garanties, au même âge et dans le même département, permet de mesurer l'écart réel de cotisation.

Les produits qui complètent la santé

Autour du contrat santé, la Macif propose de la prévoyance, notamment contre la perte d'autonomie, ainsi qu'une garantie obsèques. Elle propose aussi un service d'accompagnement en cas de coups durs. Ces produits ne remplacent pas la complémentaire, mais ils sont proposés dans le même ensemble de protection.

Comparer avant de signer

Un tableau de garanties se lit toujours avec un exemple chiffré à côté. Pour une prothèse dentaire, par exemple, on part du prix facturé, on retire la part de l'Assurance maladie, puis on regarde ce que la formule rembourse sur le solde. Le montant restant est le véritable coût de la formule pour l'adhérent, et c'est lui qui départage deux niveaux voisins.

Choisir une formule revient à relier chaque dépense prévisible à un niveau de remboursement. Un adhérent qui porte des lunettes à verres complexes, qui prévoit une prothèse dentaire ou qui suit un traitement de longue durée n'a pas les mêmes besoins qu'un retraité en bonne santé. La Macif met à disposition un document d'information sur le contrat, une note d'information détaillée, une fiche de synthèse et des exemples de remboursements.

Un comparateur de complémentaires santé aide à placer cette offre face à d'autres contrats ayant le même niveau de garanties. Le point de comparaison le plus fiable reste le reste à charge réel sur trois ou quatre dépenses que l'on connaît déjà, comme une paire de lunettes, un détartrage ou une journée d'hospitalisation.

Complémentaire santé senior de la Macif : questions fréquentes